近年來，人工智能已成為銀行業(yè)的游戲規(guī)則改變者。去年，金融科技領(lǐng)域人工智能的全球市場價值接近 80 億美元。預(yù)計到 2026 年，它的價值將接近 270 億美元。

人工智能成為銀行業(yè)不可或缺的一部分的原因有很多。原因之一是它正在推動流程自動化。然而，人工智能開始顯示出更復(fù)雜的自動化問題的潛力。

人工智能使開放銀行成為可能。人工智能的新進(jìn)展可以幫助開放式銀行業(yè)務(wù)在不久的將來變得更加流行。

人工智能驅(qū)動開放銀行的未來

開放銀行業(yè)務(wù)是一種技術(shù)流程，允許金融提供商在客戶申請之前深入了解并查看客戶的銀行業(yè)務(wù)歷史和活動。通過人工智能技術(shù)的新發(fā)展，它已成為可能。

該流程最近在英國推出，許多人認(rèn)為這可能是信用卡、貸款和抵押等產(chǎn)品的承保和資格的未來。Antonio Tinto 在他的 LinkedIn 帖子開放銀行和人工智能——認(rèn)知銀行的興起中寫了一篇關(guān)于開放銀行在金融科技人工智能背景下的演變的文章。

客戶必須同意貸方在申請過程中查看他們的交易歷史和財務(wù)信息——但這應(yīng)該能夠讓貸方更好地了解客戶的借款人支出，包括使用機(jī)器學(xué)習(xí)算法突出任何賭博或債務(wù)問題。

對于貸方而言，這可以非常深入地了解客戶的消費(fèi)習(xí)慣，并應(yīng)在貸款批準(zhǔn)、信用額度、貸款金額等方面提供更好的決策。

預(yù)算規(guī)劃計劃也屬于開放式銀行業(yè)務(wù)的范疇。這些機(jī)器學(xué)習(xí)程序編譯來自多個位置的數(shù)據(jù)，例如信用卡和銀行賬戶，提供消費(fèi)習(xí)慣的全貌。

人工智能開放銀行有什么好處？

開放式銀行業(yè)務(wù)使貸方可以更好地了解消費(fèi)者的習(xí)慣，從而使他們能夠就潛在的貸款和信貸申請做出明智的決定。貸方使用復(fù)雜的數(shù)據(jù)驅(qū)動算法來進(jìn)行這些分析。

目前，貸方嚴(yán)重依賴客戶信用評分和其他指標(biāo)，包括收入檢查和負(fù)擔(dān)能力檢查，但對于普通個人貸款或信用卡，并沒有真正深入研究某人的銀行活動或機(jī)器學(xué)習(xí)分析。

如果存在反復(fù)出現(xiàn)的賭博問題、多筆貸款或巨額透支，貸方可以找到具體信息——這些通常是貸方在基本檢查中不會注意到的。

除此之外，貸款人和信貸提供者可以利用這些發(fā)現(xiàn)來改進(jìn)他們的承保和建立模型來確定資格模式——從而批準(zhǔn)更好的客戶并提高他們的還款率。

與網(wǎng)上銀行相關(guān)的風(fēng)險有哪些？

與網(wǎng)上銀行相關(guān)的風(fēng)險往往包括對隱私政策和數(shù)據(jù)保護(hù)的擔(dān)憂。來自不同來源的財務(wù)數(shù)據(jù)被合并，以便與其他數(shù)據(jù)集進(jìn)行比較分析，以創(chuàng)建預(yù)測算法。這可以預(yù)測未來的消費(fèi)習(xí)慣。

這需要訪問私人財務(wù)數(shù)據(jù)，使公司能夠訪問任何交易。貸方能夠看到在客戶同意的情況下發(fā)生的任何金融交易，這可能會阻止他們提供貸款。

開放銀行與信用評分的區(qū)別

開放式銀行業(yè)務(wù)可以更準(zhǔn)確地反映個人的財務(wù)狀況，還可以利用現(xiàn)有的信用評分來做出更有力的潛在貸款決策。

隨著開放式銀行業(yè)務(wù)越來越受歡迎，不同類型的貸款將能夠利用它為貸方提供對借款人財務(wù)習(xí)慣的清晰洞察。隨著越來越多的企業(yè)采用開放式銀行業(yè)務(wù)，抵押貸款和其他類型的貸款有可能以這種方式運(yùn)作。

隨著人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛，開放銀行會騰飛嗎？

人工智能技術(shù)使開放銀行成為可能。銀行機(jī)構(gòu)比以往任何時候都更加依賴機(jī)器學(xué)習(xí)算法。

比價網(wǎng)站Lending Expert的創(chuàng)始人 David Beard評論道：

“開放銀行業(yè)務(wù)無疑是革命性的，肯定會幫助貸方更好地了解他們的申請人。能夠查看客戶的銀行對帳單歷史記錄可以突出潛在風(fēng)險，例如賭債，或者他們是否從巨額債務(wù)開始。這可以幫助貸方避開陷入困境的客戶或批準(zhǔn)那些看起來更有吸引力的客戶。”

“唯一的挑戰(zhàn)是人們必須選擇開放式銀行業(yè)務(wù)，并不是每個客戶都愿意這樣做——理想情況下，你需要真正的交易量來改變你的底線并建立未來的模式。”

“如果貸方和供應(yīng)商能夠以一種符合數(shù)據(jù)并遵守法規(guī)的智能方式呈現(xiàn)這一點(diǎn)，那么開放式銀行業(yè)務(wù)可能會帶來變革。”